1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Цель политики
Настоящая Политика определяет процедуры идентификации, верификации и постоянного мониторинга клиентов платформы Play Fortuna, управляемой Globonet B.V., в целях:
- Предотвращения отмывания денежных средств и финансирования терроризма
- Предотвращения мошенничества
- Защиты несовершеннолетних
- Обеспечения соответствия применимому законодательству
1.2. Нормативная база
Политика разработана в соответствии с:
- Директивой ЕС 2015/849 и 2018/843 (AML)
- Регламентом (ЕС) 2016/679 (GDPR)
- Рекомендациями FATF
- Законодательством Кюрасао
- Санкционными режимами ЕС, ООН и OFAC
1.3. Основные принципы
Globonet B.V. руководствуется следующими принципами:
- риск-ориентированный подход
- пропорциональность
- минимизация данных
- конфиденциальность
- непрерывный мониторинг
2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Уровень 1 — Базовая верификация
Применяется при регистрации.
Требуется:
- имя и фамилия
- дата рождения
- страна проживания
- адрес электронной почты
- номер телефона
Проводится автоматизированная проверка:
- возраста (18+)
- дубликатов аккаунтов
- базовая проверка по санкционным спискам
2.2. Уровень 2 — Расширенная верификация
Активируется при:
- первом выводе средств
- достижении определенного лимита депозитов
- подозрительной активности
Требуется:
- документ, удостоверяющий личность
- подтверждение адреса
- селфи с документом
2.3. Уровень 3 — Полная верификация (Enhanced Due Diligence)
Применяется в случаях высокого риска:
- статус PEP
- крупные транзакции
- географические риски
Может включать:
- подтверждение источника средств
- подтверждение источника благосостояния
- видео-верификацию
- дополнительные документы
3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности
Принимаются:
- паспорт
- национальное удостоверение личности
- водительское удостоверение (при допустимости)
Документ должен быть:
- действующим
- читаемым
- без признаков подделки
3.2. Подтверждение адреса
Документы не старше 3 месяцев:
- счет за коммунальные услуги
- банковская выписка
- официальный государственный документ
3.3. Подтверждение источника средств
В зависимости от риска:
- справка о доходах
- трудовой договор
- налоговая декларация
- банковские выписки
3.4. Подтверждение источника благосостояния
Может требоваться при крупных оборотах:
- документы о продаже имущества
- инвестиционные отчеты
- дивидендные выплаты
4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка
Используются:
- системы распознавания документов
- базы санкционных списков
- антифрод-системы
4.2. Ручная проверка
Комплаенс-специалисты анализируют:
- подлинность документов
- соответствие данных
- поведенческие паттерны
4.3. Видео-верификация
Может применяться:
- для подтверждения личности
- при подозрении на использование подставных лиц
4.4. Биометрическая аутентификация
При необходимости используется:
- сравнение лица с документом
- анализ “живости”
5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации
Базовая проверка проводится автоматически.
5.2. При первом выводе
Обязательная расширенная проверка.
5.3. При достижении лимитов
Устанавливаются внутренние пороговые значения, после которых требуется дополнительная проверка.
5.4. Периодическая ре-верификация
Проводится:
- каждые 12–24 месяца
- при изменении профиля риска
6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания
- предоставление недостоверной информации
- поддельные документы
- отказ от предоставления документов
- выявление санкционных рисков
6.2. Последствия
- приостановка аккаунта
- заморозка средств
- блокировка вывода
- сообщение регулятору при необходимости
6.3. Процедура апелляции
Пользователь вправе подать апелляцию через службу поддержки.
Рассмотрение осуществляется в разумный срок.
7. ПОСТОЯННЫЙ МОНИТОРИНГ
Globonet B.V. осуществляет непрерывный мониторинг:
- транзакционной активности
- изменений персональных данных
- поведенческих аномалий
При выявлении риска инициируется повторная проверка.
8. ХРАНЕНИЕ ДАННЫХ
Документы KYC хранятся минимум 5 лет после прекращения деловых отношений в соответствии с AML-законодательством.
9. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
Все данные обрабатываются в соответствии с Политикой конфиденциальности и GDPR.
10. ПЕРЕСМОТР ПОЛИТИКИ
Политика пересматривается ежегодно либо при изменении законодательства.