1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Общие положения
Настоящая Политика разработана Globonet B.V. в целях предотвращения использования платформы Play Fortuna для отмывания доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и иных форм финансовых злоупотреблений.
Политика обязательна для исполнения всеми сотрудниками, контрагентами и уполномоченными представителями Оператора.
1.2. Международные и региональные нормативные акты
Деятельность осуществляется в соответствии со следующими актами:
- Директива ЕС 2015/849 (4AMLD)
- Директива ЕС 2018/843 (5AMLD)
- Директива ЕС 2018/1673
- Рекомендации FATF (40 рекомендаций)
- Законодательство Кюрасао в области финансового мониторинга
- Санкционные режимы ЕС, ООН, OFAC
1.3. Ответственный за AML
Globonet B.V. назначает должностное лицо по вопросам AML (MLRO — Money Laundering Reporting Officer), которое:
- осуществляет контроль соблюдения политики
- рассматривает подозрительные операции
- взаимодействует с регуляторами
- подготавливает отчеты о подозрительной деятельности
2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Подход, основанный на оценке риска
Play Fortuna применяет риск-ориентированный подход (Risk-Based Approach), предусматривающий классификацию клиентов и операций по уровням риска.
2.2. Категоризация клиентов
Клиенты классифицируются как:
- Низкий риск
- Средний риск
- Высокий риск
Критерии включают:
- страну проживания
- объем транзакций
- источник средств
- поведенческие паттерны
2.3. Географические риски
Повышенное внимание уделяется клиентам из:
- стран с высоким уровнем коррупции
- государств, включенных в списки FATF
- санкционных юрисдикций
2.4. Продуктовые риски
Оценке подлежат:
- высоковолатильные игры
- быстрые циклы ставок
- криптовалютные транзакции
2.5. Транзакционные риски
Признаки повышенного риска:
- крупные депозиты без игровой активности
- множественные небольшие транзакции
- частые запросы на вывод
3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD)
3.1. Стандартная проверка
Включает:
- сбор персональных данных
- подтверждение личности
- проверку адреса
- проверку по санкционным спискам
3.2. Упрощенная проверка
Применяется к клиентам с низким уровнем риска при соблюдении лимитов.
3.3. Усиленная проверка (EDD)
Применяется при:
- выявлении политически значимых лиц (PEP)
- крупных транзакциях
- подозрительных паттернах
Может включать:
- подтверждение источника средств
- подтверждение источника благосостояния
- дополнительную документацию
3.4. Постоянный мониторинг
Все аккаунты подлежат непрерывному мониторингу на протяжении всего периода сотрудничества.
4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Пороговые значения
Устанавливаются внутренние лимиты для автоматической эскалации операций.
4.2. Подозрительные паттерны
Система выявляет:
- быстрые депозиты и вывод без игры
- использование различных платежных методов
- активность через VPN
- совпадения IP у разных аккаунтов
4.3. Автоматизированные системы
Используются:
- системы поведенческой аналитики
- алгоритмы выявления аномалий
- санкционный скрининг в реальном времени
5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы
- несоответствие профиля клиента объему операций
- попытки обхода KYC
- частые изменения платежных реквизитов
5.2. Процедура эскалации
- Фиксация события системой
- Анализ сотрудником комплаенса
- Передача MLRO
- Принятие решения
5.3. Отчеты о подозрительной деятельности
При наличии оснований формируется SAR (Suspicious Activity Report) и передается регуляторным органам.
6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Документация
Оператор хранит:
- документы KYC
- историю транзакций
- внутренние расследования
6.2. Срок хранения
Минимум 5 лет после прекращения деловых отношений, либо дольше в соответствии с законодательством.
7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения
Сотрудники проходят обязательное обучение:
- при приеме на работу
- ежегодно
- при обновлении законодательства
7.2. Тестирование
Проводится регулярная оценка знаний и проверка понимания AML-процедур.
8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Санкционные списки
Проверка осуществляется по:
- спискам ЕС
- спискам ООН
- OFAC
- национальным перечням
8.2. PEP-скрининг
- Клиенты проверяются на статус политически значимого лица.
- При выявлении PEP применяется усиленная проверка.
9. ЗАЩИТА ИНФОРМАТОРОВ
Сотрудники могут сообщать о нарушениях анонимно.
Компания гарантирует защиту от репрессий.
10. ВНУТРЕННИЙ АУДИТ
Регулярно проводится:
- независимая проверка эффективности системы
- оценка рисков
- обновление процедур
11. НАРУШЕНИЯ И САНКЦИИ
Нарушение настоящей Политики может повлечь:
- блокировку аккаунта
- заморозку средств
- передачу информации регуляторам
- уголовную ответственность в соответствии с применимым законодательством
12. ПЕРЕСМОТР ПОЛИТИКИ
Политика пересматривается ежегодно либо при изменении законодательства.